作者 / 彭建文
- 本文探討如何運用創新思維與大數據技術，革新保險產業並提升保險價值鏈。此外，作者彭建文還提供了個人大數據的五大觀點，讓讀者更深入了解大數據對於企業發展的影響。
你是否具備應變的能力？作為企業顧問和講師，我經常有機會到大陸授課。近年來，我們看到了中國快速增長的趨勢，尤其是在物聯網方面。在這次的分享中，我想和大家分享我最深刻的印象之一：中國的「眾安保險」。
由於本次分享的對象是人壽保險行業，我想特別分享一下中國眾安保險的案例。
趨勢顛覆常識：眾安保險
眾安保險全稱為眾安在線財產保險股份有限公司，是中國首家網路保險公司。該公司成立於2013年11月，由螞蟻金服、騰訊、中國平安等企業共同出資。
隨著瞬息萬變的環境，我們必須擁有全新的工作態度和思維。記住，產業已經被顛覆，任何行業都不再有安穩的工作。即使公司沒有危機感，每個人都應該建立自己的危機感。
據知情人士透露，中國首家網路保險公司「眾安保險」計劃於2016年在大陸首次公開上市(IPO)，融資不超過20億美元，成為大陸史上規模最大的科技公司上市案之一。
眾安保險的保費收入在2015年較2014年增長了1.88倍，比2013年更是增長了178.2倍，其成長速度驚人。那麼，眾安保險是如何做到這一點的呢？
大數據重新建構保險價值鏈
自成立以來，中國眾安保險一直關注科技帶來的生活痛點，推出了許多劃時代的保險產品，不斷地顛覆人們對保險產業的想像。
眾安保險在原來的保險價值鏈基礎上進行了重新建構，與傳統保險公司不同，眾安保險深刻理解碎片化現象的影響，通過從多元的生活場景切入，快速開發產品，實現產品的「保費便宜、交易高頻、精準直達」等特點。
眾安保險勇於探索未知的領域，在以下三個領域中實現了公司的成長：
1.數位化生態保險：以生活場景為切入點
眾安保險以「退貨運費險」為例，該產品基於淘寶這個特定場景設計，為解決消費者在網購時退貨運費的問題。消費者在確認商品後，可以退貨並獲得全額運費理賠。
2.藍海領域的創新：透過跨界共創的保險
眾安保險與美的空調聯合推出「高溫電費補貼險」、與華大基因聯合推出「知因保–乳腺癌基因检测保险」、與途虎養車網聯合推出「輪胎意外保」等產品。這些異業的結合，建立了保險的生態系統。
3. 大數據及新興科技驅動：精準直達顧客
眾安保險引入大數據及新興科技進行創新，為傳統保險公司無法確實掌握被保人的健康情況而面臨難以精準定價、賠付成本居高不下的問題提供了解決方案。
例如，與小米手機合作的健康管理計畫「步步保」，是首款結合可穿戴裝置及大數據的新型態健康險。保費的定價依據是被保人的運動量及其預期目標，被保人的運動步數還可以抵扣保費。該產品上線3天的累計顧客量就超過了3.6萬人。
眾安保險的終極目標是建立金融生活生態系統，其核心關鍵字是「金融生活」。眾安保險以「做有溫度的保險」為宗旨，通過金融科技手段實現對各類人群的覆蓋，這是一個巨大的想像，但眾安保險始終相信只有想到，才有機會做到。
大數據的五大觀點
在巨量資料時代，不需要想「為什麼」，而應該想「能發現什麼事」，然後協助公司創造營收。以下提供個人大數據的五大觀點：
思考大數據創新，資料才是最重要的資產價值。
從數據找Idea，設計行銷模式與設計新產品等等。
大數據越多就能幫你看得越細，才有更多機會看到新商機。
建立大數據資料庫或企業外包。
數據將成為你的營收之一。
最後提供我的金句，希望每個人都要有全新的思維：
這個時代變得非常快，你不改變，別人一定會改變你。
這是一個可怕的時代，因為你連競爭者是誰都不知道。
培養「市場感覺」的能力，就是在培養「預測未來動向」、「發掘暢銷商品」、「活用個人核心價值」的能力。
你我都得要順勢應變，具備如新創企業家一樣不斷嘗試、適應挑戰、重新啟動的能力。
資料掌握的多寡，將決定公司的競爭力與存活度。
以上觀點都非常重要，尤其在當今的數位化時代，大數據已經成為企業不可或缺的一部分。
透過適當的資料分析和應用，企業可以更好地洞察市場和消費者，提高營收和競爭力。因此，持續學習和創新，掌握大數據，將是每個企業家和從業人員必須具備的能力。
